Thông tin cần biết

Những điều cần biết khi vay thế chấp sổ hồng » Thông tin Dự án

Những điều cần biết khi vay thế chấp sổ hồng

Vay thế chấp sổ hồng

Vay thế chấp sổ hồng là giải pháp tài chính phổ biến được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu cần một khoản tiền lớn cho các dự án dài hạn như đầu tư, kinh doanh, mua nhà, mua xe,… Tuy nhiên, không phải ai cũng vay được hình thức này. Hay lãi suất, điều kiện, thủ tục vay? Dưới đây là những thông tin chia sẻ giúp bạn giải đáp những thắc mắc này.

Sổ hồng là gì?

Sổ hồng là gì?

Sổ hồng là giấy chứng nhận được cơ quan có thẩm quyền cấp phép về quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất. Sổ hồng bao gồm các thông tin xác định quyền sử dụng đất của chủ sở hữu như số tờ bản đồ, số thửa, diện tích, thời hạn sử dụng, loại đất, v.v.

Sổ hồng có bìa ngoài màu hồng nhạt có chức năng như sổ đỏ, để chứng minh quyền sở hữu đất. Vì vậy, sổ hồng là một tài sản rất có giá trị.

Sổ đỏ khác Sổ đỏ như thế nào?

Đều giữ chức năng phân định quyền sở hữu đất nhưng sổ đỏ và sổ hồng có nội dung và hình thức khác nhau

Về hình thức: sổ đỏ chính chủ. Trong khi sổ hồng có bìa màu hồng nhạt.

Về nội dung:

  • Sổ hồng bao quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở, khu đô thị.
  • Sổ hồng áp dụng đối với đất ở, nhà ở tại đô thị mà chủ sở hữu là cá nhân, hộ gia đình, tổ chức đủ điều kiện được cấp sổ.
  • Trong khi đó, sổ đỏ lại ghi quyền sử dụng đất ở ngoài đô thị. Sổ đỏ được áp dụng đối với đất nông nghiệp, đất ở nông thôn, đất nuôi trồng thủy sản, đất lâm nghiệp, … Chủ yếu thuộc sở hữu của gia đình và thường do chủ hộ đứng tên.

Cả hai đều giữ chức năng đánh dấu quyền sở hữu đất

> Tham khảo thêm: Có phải thực tế hiện nay không còn phân biệt Sổ đỏ và Sổ đỏ?

Thế chấp sổ hồng là gì?

Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay thế chấp trong đó khách hàng sử dụng sổ hồng để thế chấp vay vốn tại ngân hàng. Hiện có nhiều ngân hàng hỗ trợ vay theo hình thức này với hạn mức lên đến 80% giá trị tài sản cho khách hàng.

Bên cạnh đó, theo Nghị định 88/2009 / NĐ-CP của Chính phủ quy định thống nhất sổ hồng và sổ đỏ thành một loại giấy chứng nhận quyền sở hữu đất. Theo đó, cả sổ đỏ và sổ hồng đều có giá trị pháp lý như nhau và có thể vay thế chấp được.

Ưu điểm khi vay tín chấp bằng sổ hồng

Đây là một trong những hình thức cầm cố phổ biến nhất hiện nay

Vay thế chấp bằng sổ hồng ngày càng phổ biến và được nhiều người lựa chọn nhờ có nhiều ưu điểm và tiện ích như:

  • Hạn mức cho vay cao, số tiền giải ngân có thể lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo.
  • Thủ tục, hồ sơ đơn giản, khả năng duyệt vay cao.
  • Quá trình thẩm định nhanh chóng và linh hoạt.
  • Tài sản được mua từ các khoản vay có thể được sử dụng để thế chấp.
  • Phương thức thanh toán khoản vay rất đa dạng, tùy thuộc vào khả năng tài chính.

Hạn mức và lãi suất khi vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng

Hạn mức cho vay

Tùy từng ngân hàng mà hạn mức duyệt vay tín chấp dành cho khách hàng sẽ khác nhau. Tuy nhiên, hạn mức phổ biến nhất rơi vào khoảng 70 – 80%, thậm chí lên tới 100% giá trị tài sản thế chấp (trường hợp cầm cố sổ tiết kiệm).

Tùy từng ngân hàng mà hạn mức vay sẽ khác nhau

Lãi suất

Lãi suất cho vay được coi là ưu điểm nổi bật nhất của hình thức vay này so với các hình thức vay tín chấp khác. Lãi suất sẽ thay đổi theo thời gian. Nhưng mức bình quân thường dao động trong khoảng 0,8% – 1% / tháng, 10% – 12% / năm và được tính theo dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay tín chấp bình đẳng Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà

Tương tự như các hình thức vay khác, vay tín chấp cũng có những điều kiện nhất định. Khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện để được hỗ trợ vay vốn nhanh nhất có thể:

  • Người vay có độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi, là công dân Việt Nam.
  • Có sổ đăng ký, CCCD / CMND hoặc KT3 tại địa chỉ thế chấp tài sản.
  • Có sổ hồng làm tài sản bảo đảm theo quy định của pháp luật.
  • Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp và phương án sử dụng vốn khả thi.
  • Có việc làm, thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng tài chính để trả nợ

Vay thế chấp sổ hồng sẽ có những điều kiện nhất định

> Để biết thêm thông tin: Nên hay không vay vốn ngân hàng mua nhà?

Hồ sơ và thủ tục vay thế chấp sổ hồng gồm những gì?

Để đăng ký vay vốn khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ cần thiết theo quy định của pháp luật và đơn vị cho vay như:

  • Mẫu đơn đề nghị vay vốn.
  • Các loại giấy tờ tùy thân: sổ hộ khẩu, CMND / CCCD còn hiệu lực, sổ tạm trú KT3.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương, bảng lương ba tháng gần nhất, …
  • Các loại giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo: Sổ hồng hoặc các giấy tờ liên quan đến quyền chuyển nhượng, quyền sở hữu tài sản và quyền sử dụng đất.
  • Giấy tờ chứng minh việc sử dụng vốn hợp pháp.
  • Cùng một số tài liệu khác theo yêu cầu của bên cho vay.

Vay thế chấp sổ hồng bao giấy tờ, thủ tục đơn giản nhanh chóng

Quy trình vay thế chấp sổ hồng

Quy trình cho vay cơ bản bao gồm các bước sau:

  • Bước 1: Tiếp nhận và tư vấn hồ sơ từ khách hàng. Khi nhận được yêu cầu vay của khách hàng, chuyên viên tư vấn sẽ tư vấn chi tiết về điều kiện, thủ tục và quy trình vay. Đồng thời hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ.
  • Bước 2: Thu thập thông tin. Lúc này, nhân viên tín dụng sẽ nhập thông tin của khách hàng vào hệ thống.
  • Bước 3: Thẩm định thông tin. Dựa trên những thông tin khách hàng đã cung cấp trước đó, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và đánh giá xem khách hàng có đủ điều kiện vay hay không, cũng như hạn mức và lãi suất mà khách hàng được vay.
  • Bước 4: Giải ngân. Sau khi ngân hàng duyệt hạn mức cho vay, xử lý hồ sơ, giao dịch đảm bảo, hợp đồng sẽ được ký kết và tiến hành giải ngân.

> Để biết thêm thông tin: Có nên mua nhà tại dự án đang thế chấp ngân hàng?

Câu hỏi thường gặp về các khoản vay

Ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ hồng rẻ nhất?

Đây chắc chắn là câu hỏi được nhiều người đặc biệt quan tâm. Để trả lời câu hỏi này, chúng ta có thể tham khảo bảng lãi suất và hạn mức vay tại một số ngân hàng dưới đây:

Ngân hàng

Lãi suất (% / năm)

Hạn mức vay

Kỳ hạn

BIDV

7,1%

100% tài sản cố định (tài sản thế chấp)

20 năm

Vietcombank

7,5%

70% tài sản cố định

15 năm

MB

6,84%

90% tổng nhu cầu vốn

20 năm

VIB

8,3%

80% tổng nhu cầu vốn

30 năm

VietinBank

7,5%

90% tổng nhu cầu vốn

20 năm

Sacombank

8,5%

100% tổng nhu cầu vốn

25 năm

TPBank

7,2%

90% tài sản cố định

20 năm

VPBank

6,8%

90% tài sản cố định

20 năm

OCB

5,99%

70% tài sản cố định

20 năm

Có thể thấy OCB, VPBank, MBBank… là những ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất hiện nay. Với các ngân hàng như VIB, Sacombank, Vietcombank… dù có lãi suất cao nhưng hạn mức vay tại các ngân hàng này cũng cao hơn.

Những khó khăn khi vay thế chấp sổ hồng?

Nhiều người thường gặp khó khăn với các điều kiện vay hoặc tài sản

Trong quá trình làm thủ tục vay thế chấp sổ hồng có rất nhiều trường hợp gặp khó khăn về điều kiện vay vốn hoặc tài sản như:

  • Không biết vay tiền cần chuẩn bị những gì, việc chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ vay vốn thường mất nhiều thời gian.
  • Quá trình giải ngân chậm.
  • Hạn mức phê duyệt khoản vay không như mong đợi
  • Lãi suất ngân hàng áp dụng cao hơn lãi suất thị trường.

Con nợ khó đòi có được dùng sổ hồng để thế chấp không?

Theo quy định của ngân hàng, khách hàng bị nợ xấu sẽ không được dùng sổ hồng để vay thế chấp.

Hạn mức vay tín chấp phụ thuộc vào những yếu tố nào?

Các nhân tố ảnh hưởng đến hạn mức cho vay

Hạn mức cho vay thế chấp bằng sổ hồng sẽ tùy thuộc vào giá trị sổ hồng mà khách hàng cầm cố. Giá trị sổ hồng càng cao thì hạn mức vay càng lớn. Thông thường, các ngân hàng thường duyệt cho vay từ 70 – 100% giá trị tài sản đảm bảo.

Ngoài ra, hạn mức vay còn tùy thuộc vào từng đối tượng khách hàng, bao gồm lịch sử tín dụng, thu nhập hay có phải là khách hàng thân thiết hay không?

Trên đây là những thông tin chi tiết về dịch vụ vay thế chấp bằng sổ hồng. Hy vọng những chia sẻ này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về mẫu vay thế chấp sổ hồng tại Ngân hàng. Đừng quên tiếp tục theo dõi Mogi.vn để cập nhật nhanh nhất những thông tin mới nhất về tình hình bất động sản. Chúc may mắn với khoản vay của bạn.

> Xem thêm:

  • Thủ tục mua nhà trả góp ngân hàng mới nhất!
  • Các điều kiện cần thiết để được vay mua nhà từ ngân hàng
  • Ngân hàng siết cho vay mua nhà – thực hư thế nào?

Đánh giá bài viết

Related Articles

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

Back to top button