Thông tin cần biết

Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Thủ tục phức tạp không? » Thông tin Dự án

Tôi có thể vay thế chấp bao nhiêu tiền?  Thủ tục có phức tạp không?

Tôi có thể vay thế chấp bao nhiêu tiền?

Các giải pháp tài chính như gói vay thế chấp sổ đỏ, vay lãi suất ưu đãi… được nhiều người lựa chọn. Vay thế chấp sổ đỏ được sử dụng với nhiều mục đích khác nhau như mua ô tô, đầu tư mua đất, mua nhà, xây sửa nhà,… Nắm bắt được tâm lý đó, các ngân hàng đã xây dựng các khoản vay đa dạng hơn nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người vay. Cho nên Tôi có thể vay thế chấp sổ đỏ bao nhiêu tiền?? Lãi suất thế nào? Đây là câu hỏi mà rất nhiều khách hàng băn khoăn khi lựa chọn hình thức vay vốn ngân hàng. Bài viết dưới đây của Mogi.vn Sẽ giải đáp mọi thắc mắc cho người đi vay.

Thế chấp là gì?

Giải pháp tài chính thế chấp sổ đỏ được hiểu đơn giản là người vay dùng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở để thế chấp. Mục đích để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng. Tài sản đảm bảo sẽ được ngân hàng hoặc bên thứ ba đồng ý giữ.

Tài sản thế chấp do ngân hàng nắm giữ hoặc thu xếp cho bên thứ ba

> Tham khảo thêm: Mua nhà trả góp không cần thế chấp tại TP.HCM được không?

Hạn mức thế chấp tại ngân hàng

Tùy từng ngân hàng mà hạn mức vay tín chấp tại ngân hàng sẽ khác nhau. Thông thường, hạn mức vay thế chấp sổ đỏ sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp.

Số tiền vay sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp

Quy định về hạn mức cho vay cầm cố

Để hỗ trợ tối đa cho khách hàng vay vốn, ngân hàng tạo điều kiện tối đa với hạn mức cho vay cao. Người vay có thể thế chấp và vay tới 80% giá trị tài sản trong thời gian dài. Thậm chí, đảm bảo 100% giá trị tài sản để thực hiện các kế hoạch cá nhân. Thời hạn vay dài hạn, có thể lên đến 25 năm. Người vay có thể đóng hồ sơ bất cứ lúc nào với chi phí đóng thấp.

Hạn mức thế chấp tại một số ngân hàng

Hạn mức thế chấp tại một số ngân hàng tại Việt Nam

Tôi có thể vay được bao nhiêu tiền tại các ngân hàng Agribank, Vietcombank, Vietinbank …? Dưới đây là hạn mức cho vay tín chấp tại một số ngân hàng phổ biến tại Việt Nam:

Ngân hàng

Cấp độ

Kỳ hạn
OCB
70% giá trị tài sản cố định
10 năm
TPBank
70% giá trị tài sản cố định
10 năm
VietinBank
70% giá trị tài sản cố định
20 năm
Vietcombank
70% giá trị tài sản cố định
10 năm
VPBank
75% giá trị tài sản cố định
10 năm
ACB
75% giá trị tài sản cố định
10 năm
MSB
80% giá trị tài sản cố định
7 năm
SHB
75% giá trị tài sản cố định
5 năm
Ngân hàng Shinhan
70% giá trị tài sản cố định
7 năm
Agribank
85% giá trị tài sản cố định
15 năm

> Tham khảo: “Bẫy” thế chấp khi vay mua nhà

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ sẽ tùy thuộc vào quy định riêng của từng ngân hàng. Thông thường, trong thời hạn ưu đãi, lãi suất vay sẽ nằm trong khoảng 6% – 8% / năm. Các năm tiếp theo, lãi suất cho vay sẽ được điều chỉnh giảm dần từ 3% đến 5%.

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về lãi suất cho vay tín chấp

Hai cách chính để tính lãi thế chấp

Khi lựa chọn phương thức tài chính để vay thế chấp sổ đỏ thì lãi suất vay cũng là điều mà người đi vay quan tâm. Yếu tố lãi suất tiền vay cũng quyết định việc người vay lựa chọn vay ngân hàng nào phù hợp với nguồn tài chính hiện tại. Cách tính lãi thế chấp bao gồm:

  • Tính lãi theo số dư giảm dần
  • Tính lãi trên dư nợ ban đầu

> Xem thêm: Có nên mua nhà tại dự án đang thế chấp ngân hàng?

Tính lãi theo số dư giảm dần

Tính lãi theo dư nợ giảm dần là phương pháp được hầu hết các ngân hàng áp dụng. Với phương thức này, người vay sẽ trả một phần gốc cố định và sau đó tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Tức là tính tiền gốc riêng, tiền lãi sẽ dựa trên số tiền gốc còn lại.

Công thức tính lãi suất giảm dần:

  • Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền gốc x Lãi suất cố định mỗi tháng
  • Lãi các tháng tiếp theo = Lãi suất vay x Số tiền gốc còn lại
  • Số tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay gốc / thời hạn vay
  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền gốc vay / số tháng vay + tiền lãi hàng tháng

Phương thức trả góp với lãi suất tính theo dư nợ giảm dần

Tính lãi trên dư nợ ban đầu

Phương pháp này còn được gọi là tính lãi trên dư nợ gốc. Đây là cách tính lãi, trong đó tiền lãi sẽ được tính trên dư nợ gốc, không thay đổi theo thời gian. Nếu bạn chọn hình thức này thì tiền lãi vẫn được giữ nguyên cho đến cuối kỳ mặc dù tiền gốc có giảm đi.

Công thức tính lãi trên dư nợ gốc:

  • Lãi suất hàng tháng = Lãi suất năm / 12 tháng
  • Tiền lãi trả hàng tháng = Tiền lãi hàng tháng x Số tiền gốc
  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc / 12 tháng + tiền lãi hàng tháng

So sánh hai hình thức tính lãi

Khi thực hiện các giao dịch vay vốn tại các ngân hàng, thông thường người vay sẽ được tư vấn hình thức tính lãi theo dư nợ gốc. Vì người vay sẽ dễ dàng nắm bắt và tính toán được số tiền lãi và tổng số tiền phải trả hàng tháng. Tuy nhiên, trong các hợp đồng vay, các ngân hàng thường sẽ tính lãi suất theo dư nợ giảm dần của khoản vay. Cách tính lãi này sẽ cao hơn lãi suất tính trên dư nợ gốc.

Lãi suất vay thế chấp ở một số ngân hàng

Dù tính lãi theo phương pháp nào thì số tiền lãi hàng tháng và tổng số tiền lãi phải trả của khoản vay sẽ như nhau. Vì vậy, người đi vay cần yêu cầu nhân viên tư vấn giải thích rõ ràng về hai cách tính lãi này để tránh những hiểu lầm không đáng có.

Lãi suất vay thế chấp ở một số ngân hàng

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ sẽ giúp người vay dễ dàng lựa chọn ngân hàng hợp tác. Dưới đây là lãi suất vay tín chấp tại một số ngân hàng phổ biến tại Việt Nam:

Ngân hàng
Lãi suất (% / năm)
OCB
6%
TPBank
6,9%
VietinBank
7%
Vietcombank
7,7%
VPBank
9,6%
ACB
9,8%
MSB
6,5%
SHB
7,2%
Ngân hàng Shinhan
7%
Agribank
8,5%

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ

Để được vay tín chấp, người vay phải đáp ứng các điều kiện sau:

  • Công dân Việt Nam có đầy đủ năng lực pháp luật, tuổi đời từ 20 đến 65.
  • Đăng ký tạm trú dài hạn hoặc hộ khẩu tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay.
  • Khả năng trả nợ đã được chứng minh. Có thu nhập ổn định trên 3 triệu / tháng.
  • Có tài sản thế chấp ngân hàng. Đó có thể là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng đối với bất động sản thuộc sở hữu của người vay; hoặc bên thứ 3 đảm bảo quyền sở hữu.
  • Sử dụng vốn vay theo phương án phù hợp và khả thi. Tuyệt đối tránh sử dụng vốn vay ngân hàng vào mục đích kinh doanh bất hợp pháp.
  • Lịch sử tín dụng Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC) tốt, không nợ xấu.

Có thu nhập ổn định, chứng minh được khả năng trả nợ

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cần thiết tại ngân hàng

Sau khi phê duyệt đầy đủ các điều kiện, ngân hàng sẽ tiến hành các thủ tục tiếp theo để hoàn tất khoản vay cho khách hàng. Để được thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, bạn cần hoàn thiện các thủ tục giấy tờ cần thiết như sau:

  • Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu) và phương án xử lý nợ.
  • Hộ chiếu / giấy đăng ký tạm trú.
  • Chứng minh thư / hộ chiếu.
  • Các giấy tờ liên quan chứng minh thu nhập hàng tháng.
  • Giấy tờ về tài sản thế chấp / bảo lãnh.
  • Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
  • Các giấy tờ cần thiết khác theo quy định của từng ngân hàng.

Quy trình cho vay thế chấp sổ đỏ

Bước 1: Nộp hồ sơ vay theo quy định cho ngân hàng

Bước 2: Ngân hàng kiểm tra Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và các giấy tờ pháp lý khác để xác minh các thông tin khác như:

  • Thời hạn sử dụng đất
  • Nghĩa vụ tài chính về quyền sử dụng đất

Bước 3: Bộ phận thẩm định tiến hành kiểm tra, khảo sát, đo đạc tại hiện trường và tiến hành định giá tài sản. Kiểm tra thông tin về gia đình, nguồn thu nhập, tài sản, công việc, mục đích vay vốn… Sau khi tài sản cầm cố, thế chấp đã xác định được giá trị, ngân hàng sẽ căn cứ quyết định giá trị tài sản này. Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu?

Bước 4: Phê duyệt khoản vay, lập hợp đồng thế chấp tài sản giữa ngân hàng và người vay. Công chứng hợp đồng thế chấp và giải ngân ngân hàng.

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Dưới đây là một số thông tin về vay thế chấp sổ đỏ từ Mogi.vn. Hi vọng những thông tin hữu ích trên đã giúp bạn đọc hiểu thêm về vay tín chấp và biết Tôi có thể vay thế chấp sổ đỏ bao nhiêu tiền?. Từ đó bạn có thể tính được hạn mức vay cũng như lãi suất vay để tính lãi cho mình khi quyết định vay vốn ngân hàng. Chúc bạn sẽ có sự chuẩn bị tốt nhất trong quá trình thực hiện thủ tục vay thế chấp sổ đỏ. Đừng quên truy cập Mogi.vn để cập nhật những thông tin mới nhất về vay tín chấp.

> Xem thêm:

  • Thủ tục thế chấp quyền sử dụng đất tại ngân hàng như thế nào?
  • Cần một khoản vay mua nhà không thế chấp? Mô hình “Cho thuê để sở hữu” là gì?

5/5 – (1 phiếu bầu)

Related Articles

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

Back to top button